银行非保本理财连降两年 2018年同业理财规模降六成

时间:2019-03-30 18:07:38       来源:

3月29日,银行业理财挂号托管中央与中国银行业协会团结公布《中国银行业理财市场陈诉》。数据显示,理产业品存续余额总体保持平稳,但同业理财规模与占比连续“双降”,停止2018年底,全市场金融同业类产物存续余额1.22万亿元,同比降幅为62.57%;占所有理产业品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点。


非保本理财余额一连两年下降同业继续压缩


银行业理财市场的非保本理财存续余额一连两年下降。2018年陈诉显示,停止2018年底,非保本理产业品4.8万只,存续余额22.04万亿元,与2017年底相比淘汰了1300亿,微降0.59%。凭据2017年陈诉,停止2017年底,银行业非保本理产业品的存续余额为22.17万亿元,较2016年底下降4.07%。


同业理财方面,压缩同业的趋势在2018年得以延续。自2017年高点以来,同业理财规模和占比一连22个月环比“双降”,2017年金融同业类产物存续余额的降幅为51.13%,2018年保持了凌驾50%的降幅。数据显示,停止2018年底,全市场金融同业类产物存续余额1.22万亿元,同比淘汰2.04万亿元,降幅为62.57%;占所有理产业品存续余额的3.80%,同比下降7.21个百分点。


从刊行机构来看,理产业品刊行机构仍以大型银行和股份制银行为主,但排名第一的股份制银行的市场占比在降低。停止2018年底,国有大型银行非保本理产业品存续余额为8.51万亿元,同比增加2.43%,市场占比38.63%;天下性股份制银行非保本理产业品存续余额为8.80万亿元,同比下降2.98%,市场占比39.94%。2017年,大型银行的市场占比为33.75%,股份制银行的市场占比为40.45%,二者相差6.7个百分点,2018年仅相差1.31个百分点。随着大型银行理产业品规模增加、股份行规模下降,大型银行与股份制银行之间的差距正在缩小。


另外,城商行的理财规模增加,农村金融机构则下降。2018年城商行非保本理产业品存续余额为3.64万亿元,同比增加1.83%,市场占比为16.50%;农村金融机构非保本理产业品存续余额为0.95万亿元,同比下降9.64%,市场占比4.32%


下半年收益率一连下降新刊行产物以中低风险为主


从收益情形来看,2018 年,关闭式非保本产物按召募资金额加权平均兑付客户年化收益率为 4.97%,同比上升约80个基点。陈诉中的收益率走势图显示,2018年上半年理产业品收益率呈上升趋势,但下半年最先转为下降趋势。陈诉提出,由于2017年市场利率上行幅度较大,而其中部门产物于2018年到期,导致2018年上半年关闭式非保本理产业品兑付客户收益率上升。2018年8月以来,关闭式非保本理产业品兑付客户收益率连续下降,其中月度加权平均兑付客户收益率一连 5个月环比下降。


从各家银行现实刊行的理产业品收益率来看,2018年底预期年化收益率已经普遍降至4.5%以下。凭据普益尺度数据,2018年四序度,关闭式预期收益型人民币产物平均收益率为4.41%,较上期下降0.23个百分点。


从理产业品类型来看,银行理财以小我私家类产物为主。停止2018年底,面向小我私家投资者刊行的一样平常小我私家类、高资产净值类与私人银行类非保本理产业品存续余额为19.16万亿元,占所有非保本理产业品存续余额的86.93%。其中,一样平常小我私家类产物存续余额为13.84万亿元,占所有非保本理产业品存续余额的62.76%。


从产物风险品级来看,新刊行理产业品以中低风险产物为主。2018年,风险品级为“二级”及以下的非保本理产业品召募资金总量为98.45万亿元,占比为83.37%;风险品级为“四级”和“五级”的非保本理产业品召募资金量为0.20万亿元,占比为0.17%。


从限期来看,新刊行关闭式理产业品平均限期增添。2018年,新刊行关闭式非保本理产业品加权平均限期为161天,同比增添约20天。限期在3个月以下的关闭式非保本理产业品余额为0.66万亿元,不足2018年4月末“资管新规”公布时规模的一半,占非保本理产业品余额的3%,较4月末6.17%的占比下降3.17个百分点。

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